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多少金額事故私了更劃算值得一賠 保險專家替你算筆賬

時間:2012-05-15 08:42  來源:紹興汽車網

  開車上路,很多車主碰到過這樣的場景自己撞到墻上了,或者兩輛車輕微刮擦了。這時候,報保險賠付吧,怕影響來年的保費 ;私了吧,又怕自己會吃虧。自2009年起,汽車商業險、交強險的金額,逐漸與上一年的出險理賠次數掛鉤。事故出得多了,下一年車險保費就會上漲。可是,究竟多小的事故,才值得一賠呢?很少有人說得清。

多少金額事故私了更劃算值得一賠 保險專家替你算筆賬

  就此,近日筆者咨詢了車險方面的相關專家,算了一筆明細賬。

  小事故賠付率逐年降低

  “在實行保費浮動機制以前,小事故賠付的占比,確實蠻高的。”杭州一家保險公司車險部的負責人告訴筆者,單車事故,或者多車輕微刮擦,一直讓眾保險公司深感頭疼有時候,理賠金額只有幾百元,可定損、核算、賠付,保險公司卻要忙上好一陣。于是,才有了后來的“保費浮動機制”即上一年度理賠次數多了,來年的保費就會上浮,甚至遭到保險公司拒保。

  究竟多大的事故才該賠

  事實上,目前絕大部分保險公司,在車險方面的浮動機制,與上一年度車主的保險理賠次數有關。這里要重點說明,理賠次數并不等同于報案次數。如果報案、定損后車主不去賠付,依然不算理賠;另外,理賠次數與理賠金額也是無關的,上一年度理賠2次或2次以下,那么在第二年,車主在投保時依然能享受保險公司最優的車險折扣。如果理賠次數超過了兩次,那么來年的車險費用就會上浮。

  那么,究竟金額多少的事故,才“值得一賠”?保險專家表示,最關鍵的是車險保費計算的公式。目前絕大部分保險公司,對于上一年理賠次數達到3次的,下一年保費會上浮7%;對于上一年理賠次數達到4次的,下一年保費會上浮15%。一旦理賠達到5次或以上,下一年就會有被保險公司“拒保”商業險的風險。

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  這也意味著,7%和15%是兩個臨界點。“打個比方,一輛20萬元的車,保四項基本商業險,保費大多在4500元左右。這也意味著,如果上一年理賠次數超過3次,下一年保費會上浮4500×7%=315元。如果理賠4次,上浮的金額會達到675元。也就是說,對于已經出了2次事故的車,再出事故,維修金額如果不到315元,還不如不找保險公司,自己私了來得劃算。”

  不過,以上公式只針對商業險,即單車事故賠付。一旦兩車或者多車相擦,就會涉及到交強險。交強險的浮動費率計算公式即對于上一年理賠次數達到3次的,下一年保費會上浮10%。也就是說,一旦賠付超過交強險保費的10%,同樣私了更劃算。

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